Folge 55 – Liquidität optimieren: 5 Tipps, die jeder Unternehmer kennen sollte

00:00:00: Herzlich willkommen zu einer neuen Folge von Vybertalks.

00:00:02: Du machst Umsatz, du machst Gewinn aber plötzlich ist dein Konto leer.

00:00:06: Was machen wir in solchen Situationen?

00:00:08: Gerade in der aktuellen wirtschaftlichen Lage ist es sicherlich für einige Unternehmen die Realität und wir wollen uns heute mal gemeinsam anschauen mit dir Florian wie viel Geld ein Unternehmer wirklich braucht und wo er Geld herbekommt wenn's mal nicht so gut läuft.

00:00:20: am Ende der Folge bekommst auch noch fünf konkrete Tipps wie du deine eigene Liquidität prüfen kannst.

00:00:26: Genau, also dranbleiben lohnt sich und ich freue mich heute drüber zu sprechen so auf dem nächsten Schritt unserer Unternehmerreise wenn es jetzt schon ein bisschen sich was tut im Unternehmen.

00:00:36: So

00:00:36: ist es.

00:00:36: wir haben die Gründung hinter uns Buchhaltungen geklärt und jetzt geht's darum ja was eigentlich der Umsatz gewinnen und sonstige Rücklagen sind?

00:00:45: Was ist der Unterschied?

00:00:47: VivaTalks – Der Podcast für Unternehmertum Steuern &

00:00:50: Karriere.

00:00:53: Fangen wir vielleicht mal ganz einfach an, was ist Umsatz?

00:00:56: Umsatz ist im Endeffekt einfach erklärt.

00:00:58: Einfach Geld das ich vom Kunden bekomme für meine Leistungen.

00:01:01: Egal ob ich ein Produkt verkaufe, eine Dienstleistung erbringe.

00:01:04: Das was sich dafür bekommt, dass es mal der Umsatz...wann lege ich den Umsatz wenn die Leistung erbracht ist?

00:01:11: so würde ich es mal ausdrücken Was ist Gewinn?

00:01:14: Vielleicht als Alternative Größe.

00:01:16: Gewinn ist Umsatz minus Kosten, also wenn ich jetzt mal in einer einfachen Welt von Einnahmen abzüglich Ausgaben mache dann sage ich einfach alles was reinkommt in mein Unternehmen auf der einen Seite und auf der anderen Seite alles was rausgeht und das was übrig bleibt ist erstmal der Gewinn.

00:01:32: Dann gibt es noch eine Steuer darauf.

00:01:34: Und dann gibt's noch so Themen wie du hast gerade gesagt Drücklagen.

00:01:37: Ist einfach dass ich quasi sag okay Ich muss bestimmte Teile dieses Gewinn, oder von dem was übrig bleibt muss ich für bestimmte Sachen Steuern zum Beispiel zurücklegen.

00:01:47: Und was ist Liquidität?

00:01:48: Also ist Gewinn gleich Liquidität.

00:01:51: Ja schön wär's!

00:01:52: Aber ich mache mal ein einfaches Beispiel... Ich schreibe eine Rechnung über zwanzigtausend Euro und bekomme eine Rechnung, eine Eigenrechnung nach über zehntausend Euro.

00:02:01: dann habe ich zehn tausend euro gewinnen.

00:02:03: Was hab' ich in dem Moment auf den Bankkonto wo diese beiden Sachen auftreten?

00:02:07: Null Euro.

00:02:08: warum?

00:02:09: weil ich ja Liquidität, nämlich Geld erst mal vom Kunden bekomme und im anderen Fall bei einer eigenen Rechnung gebe ich die Liquidität wieder aus und gebe es in einem Lieferanten.

00:02:21: Und jetzt so kann man den Unterschied sehr gut erkennen.

00:02:23: Im Beispiel habe ich zwanzigtausend Umsatz Ich hab zehntausend Euro Gewinn, nämlich zwanzIG minus Zehntausend Euro.

00:02:29: Kosten sind zehntausende Euro Gewinne Aber Liquidität habe ich erst mal Null.

00:02:32: Und jetzt kann es sogar passieren und da kommen wir später in der Folge noch drauf, wenn das ungünstig läuft dann muss sich zuerst den Lieferanten seine Zehntausend Euro bezahlen und die Zwanzichtausend kriege ich erst spät, dann hab' ich ein Wo-Beläme!

00:02:43: Und wie kann's sein dass jemand einen Gewinn hat aber keine Liquidität?

00:02:48: Das kann einfach daherkommen weil ich eine Rechnung schreibe und der Kunde das nicht zahlt...

00:02:51: Wie gehe ich damit

00:02:52: um?!

00:02:53: Ich habe Forderungen offen.

00:02:54: Forderung sind im Prinzip nicht bezahlte Rechnungen von Kunden, wie kann ich die eintreiben wenn die Kunden nicht bezahlen?

00:03:00: Ein super unterschätztes Thema!

00:03:02: Mir hat mal ein Unternehmerkollege gesagt du hast das Geld erst verdient wenn es auf deinem Konto ist.

00:03:07: und den Satz würde ich mir ganz gut einprägen weil... Nur weil ich jemand eine Rechnung schick, wo irgendwelche Zahlen draufstehen ist noch lange nichts passiert auf meinem Bankkonto.

00:03:17: Also ich muss schauen dass ich das Geld bekomme.

00:03:20: wie kann ich es anstellen?

00:03:21: zum einen über Lastschrift ja?

00:03:23: Das heißt ich ziehe das Geld vom Kunden ein.

00:03:25: Es ist der schönste Weg für den Kunden einfach.

00:03:27: Für mich ist es eine gewisse Sicherheit dass das auch passiert.

00:03:30: oder ich muss eben darauf warten dass der Kunde überweist.

00:03:33: da habe ich dann sogenanntes Zahlungsziel.

00:03:35: Ich schreibe auf die Rechnungen zum Beispiel drauf in vierzehn Tagen ist die Rechenung fällig.

00:03:39: Da muss ich natürlich aber aufpassen, dass in vierzehn Tagen auch wirklich gezahlt wird.

00:03:45: Das heißt es erfordert ja, dass ich mich bewusster miteinander setze und das immer wieder prüfe was man bei uns im Bereich Mahnwesen nennt.

00:03:53: Und da brauche ich entweder jemanden der das für mich tut oder ich muss es selber tun und muss mir auch überlegen, was passiert denn?

00:03:58: Ich setze den vierzehntagemahnfrist vielleicht verlang noch ne mahne Gebühr und geh bis zur zweiten Mahnung hoch.

00:04:05: Wie kann ich dann Geld eintreiben?

00:04:07: Ja, sehr gute Frage.

00:04:08: Ich glaube viele haben noch nicht mal auf der Agenda das man überhaupt mal Mahnungen schreibt.

00:04:13: Wenn wir jetzt in deinem Fall mal weitermachen, hat sich darum gekümmert Zahlungsmanagement, Mahnung geschrieben.

00:04:19: was mache ich denn?

00:04:19: ja also aus meiner Sicht gibt es dann immer so zwei Möglichkeiten.

00:04:22: ist eines der Rechtsweg?

00:04:25: quasi ich muss am Ende vielleicht über einen Anwalt, kann das aber auch selber machen oder mit dem Kassodienst leistet.

00:04:31: Da muss dann so diese Verfahren anstreben.

00:04:34: ja mahnverfahren gerichtliches Mahnverfahren vielleicht sogar was fänden.

00:04:37: und soweit ist der eine Weg den ich irgendwann gehen muss.

00:04:40: Ich glaube der bessere Weg Und das meine ich jetzt nicht nur aus sozialen Gründen, sondern das meine auch einfach aus Effizienzgründen.

00:04:47: Ich darf mir als Unternehmer auch nichts zu fein sein zum Telefon zu greifen den Kunden anzurufen und zu sagen hör mal zu meinen Freund du schuldest mir ein Haufen Geld überweist es jetzt weil wenn das nicht passiert muss sich den Rechtsweg einschreiten.

00:05:01: Absolut, das sehen wir in der Praxis immer öfter.

00:05:04: Dass dieses Thema im Mahnverfahren zunimmt jetzt nicht bei uns aber bei unseren Kunden und was ich da in der praxis auch oft erlebe ist dass Kunden mich fragen muss ich trotzdem Steuern zahlen auf diese Rechnungen?

00:05:14: Und es bewegt einen natürlich auch.

00:05:17: die Umsatzsteuer ist vielleicht so ganz finanziert bezahlt weil ich Solbesteurer bin.

00:05:21: Ich kann aber diese nicht zurückholen weil ich keine Unterlagen dazu habe kein vergleich oder ähnliches und auch ertrag.

00:05:26: steuerlich ist es nicht so einfach.

00:05:29: Welche Möglichkeiten gibt es, wenn ich solche Situationen habe da irgendwie steuerlich oder in der Bilanz was zu machen?

00:05:35: Jetzt kommt es natürlich erstmal ganz stark darauf an, wie ich da unterwegs bin.

00:05:39: Wenn ich jetzt ein kleines Einzelunternehmen bin, eine Einnahmenüberschussrechnung habe dann hab' ich das Problem vielleicht gar nicht.

00:05:44: In der Bilanz kann ich das problem aber wirklich haben und dann muss sich zum Beispiel beim Thema Umsatzsteuer kann ich überlegen okay gibt's vielleicht irgendwie ne Möglichkeit die Umsatzteuer zb zu Stunden bei dem Finanzamt ja beim Finanzamt anzurufen zu sagen Ich hab´s von Kunden nicht bekommen wir führen´s später ab.

00:05:59: Ich kann vielleicht die Umsatzsteuer-Vornmeldung später abgeben.

00:06:03: Das sind so Möglichkeiten und dann kann ich natürlich hergehen, jetzt damit ich die Ertragsteuer zum Beispiel vermeide, kann ich in der Bilanz eine Forderung abschreiben ja?

00:06:12: Dann muss ich es nicht gleich komplett versteuern sondern vielleicht nur ein Teil.

00:06:15: also da gibt's viele Einzeltämen.

00:06:17: Da brauche ich aber auch wirklich relativ schnell eine fachkundige Unterstützung weil da gehts schon in komplexe Welten rein vom Steuerrecht.

00:06:26: Das stimmt das soll heute auch gar kein Thema sein!

00:06:30: Wenn wir jetzt mal beim Thema Geld bleiben, wie viel Fixkosten sollte ich mir als Unternehmer anschauen?

00:06:37: Also welche Zahlen sollte ich mehr da überhaupt anschauen?

00:06:39: und welche Zahlen schauen sich Unternehmer in der Regel viel zu wenig an.

00:06:43: Genau also es bleibt immer so auf der Kostenseite.

00:06:46: Ich glaube das ist wichtig erstmal seine Kosten zu kennen.

00:06:48: Das klingt jetzt total simpel.

00:06:50: Ist es aber nicht!

00:06:52: Was fällt bei mir erst mal als Unternehmen jeden Monat an?

00:06:56: Also was, was gebe ich aus.

00:06:58: Jetzt, was sind das so?

00:06:59: die klassischen Kategorien?

00:07:01: Personalkosten.

00:07:02: Das weiß ich relativ gut, weil in der Regel verdienen die Mitarbeiter jeden Monat das gleiche.

00:07:07: Aber ich muss ja nicht nur das Gehalt auszahlen, ich muss Krankenversicherung bezahlen, Lohnsteuer abführen und so weiter.

00:07:12: Das kann ich mir zum Beispiel vom Steuerberater.

00:07:14: oder wenn ich die Lohnabrechnung selber mache, kann ich mit alles zeigen lassen.

00:07:17: wie viel ist es?

00:07:18: Dann habe ich zu regelmäßige Kosten wie z.B.

00:07:20: eine Miete, Softwaregebühren all diese Sachen.

00:07:24: Und dann habe ich natürlich neben diesen, ich nenne es jetzt mal regelmäßig laufende Kosten wiederkehrende Kosten.

00:07:30: Habe ich so Themen wie wenn ich jetzt zum Beispiel mal was einkaufe?

00:07:33: Wenn ich sage, wenn ich Produkte verkauf muss ich die vorher einkaufen da muss ich dann ein bisschen gucken zu welchem Zeitpunkt fließt da jeweils etwas ab.

00:07:41: Auf was soll dich denn achten, wenn ihr jetzt mit Lieferanten arbeitet?

00:07:44: bezüglich SEPA oder Zahlungsziel würdest du empfehlen auch da einen SEPAR zu erteilen als Unternehmer?

00:07:50: Das kommt jetzt ein bisschen so aufs Mindset an, das man hat.

00:07:53: Wenn man sagt, man möchte effizient arbeiten, störungsfrei dann würde ich sagen ja auf jeden Fall das machen weil es einfach entlastet von dem Thema noch Überweisungen anlegen.

00:08:03: wenn man sagt na' ich möchte's aber sehr stark kontrollieren die Geldabflüsse.

00:08:08: vielleicht sagen manche sogar Ich möchte so ein bissel mit den Zahlungszielen arbeiten und vielleicht in einen oder anderen Lieferanten ein paar Tage später bezahlen, damit man das Geld vorher noch für andere Sachen verwenden kann.

00:08:19: oder man muss vielleicht warten, weil es Enges bis zum Kundengeld gibt.

00:08:23: Dann mache ich lieber keine Lastschrift.

00:08:24: Und andershin gedacht bei Kunden wie viel Zahlungsziel würdest du dort geben?

00:08:28: Also auch eine sehr gute Frage!

00:08:31: Ich würde das nicht zu lange machen.

00:08:32: warum?

00:08:33: aus meiner Sicht ist so ein Verhältnis mit einem Kunden eine Geschäftsbeziehung immer geprägt von Leistungen gegen Leistung Und ganz, ganz oft ist es eben so ich leiste als Unternehmer erstmal komplett.

00:08:44: Das heißt Ich liefe mein Produkt aus oder ich liefere meine Dienstleistung aus bin damit komplett fertig und habe oft noch keinen Cent bekommen.

00:08:53: Und wenn ich dann sage und jetzt gibt es noch mal einen Monat Zahlungsziel, dann trifft er das für mich so total auseinander ist.

00:08:59: Nicht mehr fair!

00:09:00: Deswegen würde ich sagen höchstens vierzehn Tage vielleicht sogar nur zehn Tage Zahlungsziel.

00:09:05: und bei größeren Themen, größeren Aufträgen da empfehle ich immer mit Anzahlungen zu arbeiten damit immer so ein Gleichgewicht da ist von Leistung gegen Leistung.

00:09:16: Das ist ein sehr guter Tipp, weil es ja bei Anzahlungen auch das Besondere, dass ich die Umsatzsteuer zum Beispiel nicht sofort entrichten muss.

00:09:21: Sondern erst wenn die Leistung vollständig erbracht ist oder direkt nun bezahlt ist, worum was mir als Unternehmer natürlich auch nochmal Liquidität verschafft.

00:09:31: Jetzt haben wir Zahlungseingänge und Zahlungsausgänge besprochen.

00:09:34: Am Schluss muss ich auch gucken, dass sich das Unternehmer irgendwie meine künftigen Dinge bezahlen kann.

00:09:39: Wir hatten das Thema Rücklagen kurz in Folge zwei von der Unternehmerreise aber vielleicht gehen wir da nochmal kurz drauf ein.

00:09:45: Wie viel Geld sollte ich mir so als Puffer zurechtlegen?

00:09:48: Worauf sollte ich achten wenn ich so eben an Rücklagen denke...

00:09:52: Ich würde das Thema teilen in mindestens drei Punkte.

00:09:56: Der eine Punkt sind laufende Kosten, wenn man gerade erläutert was sind Fixkosten?

00:10:01: Was habe ich jeden Monat und da sollte ich am Anfang auf meiner Unternehmerreise aus meiner Sicht auf jeden Fall mal drei Monate dieser Fixkosten auf der Seite haben?

00:10:10: ganz einfaches Beispiel.

00:10:11: Ich hab jeden monat zwanzigtausend Euro kosten dann sollte ich ungefähr Sechzigtausend Euro auf der Seite haben.

00:10:18: Also, auf der seite heißt wirklich entweder auf einem extra betrieblichen Bankkonto oder auf dem Hauptkonto wirklich das Geld einfach draufhaben.

00:10:27: Das hilft nicht nur dafür, dass ich eine gewisse Sicherheit habe sondern auch einfach das ich immer weiß auch wenn ich nach vorne arbeite.

00:10:36: Ich kann mal an Themen arbeiten die nicht sofort zu Geld führen weil ich hab einfach ne Rücklage da.

00:10:41: also ist auch unternehmerisch wertvoll.

00:10:43: Da sind so die laufenden Kosten.

00:10:44: dann kommt das Thema Steuer.

00:10:46: beim Thema Steuern einmal die Umsatzsteuer einfach zwanzig Prozent von den eingehenden umsetzen quasi auf die Seite legen immer für die Umsattssteuer voranmeldung Und dann die Ertragssteuer, je nachdem was man für eine Rechtsform hat, irgendwo zwischen dreißig und vierzig Prozent vom Gewinn auf die Seite legen.

00:11:04: Das sind so für mich so die drei großen Bausteine.

00:11:08: Das ist ein sehr wichtiger Punkt.

00:11:09: das glaube ich vergessen viele aber gibt einem halt wahnsinnig viel Freiheit Unternehmerreise.

00:11:16: Wenn ich jetzt vorab zu wachsen und es stehen Investitionen an, ich möchte viel Personal einstellen wie komme ich denn über meine aktuellen Liquidemittel hinaus angelt?

00:11:27: Es gibt verschiedene Möglichkeiten.

00:11:29: Als ersten Schritt, glaube ich, denkt man da natürlich sofort ans Thema Finanzierung.

00:11:33: Wo kriege ich quasi Geld her?

00:11:35: Jetzt gibt es sozusagen so diese klassischen Fremdkapital-Themen.

00:11:39: Fremdenkapital ist letztlich vereinfacht.

00:11:40: ja jemand anderes leid mir Geld aus.

00:11:43: Klassischerweise die Bank.

00:11:44: Da gibt es dieses Konto-Kurentthema, was viele haben.

00:11:48: Dass man sagt, man kann seinen Konto überziehen und fünfzigtausend hunderttausende Euro kostet oft relativ viel Zinsen.

00:11:53: dafür ist man sehr flexibel.

00:11:55: Es gibt auch die Möglichkeit in Darlin sich zu nehmen für die Bank, was dann einfach von der Bank länger läuft.

00:12:01: Dafür sind die Zins nicht ganz so hoch.

00:12:03: Man hat oft eine fixe Rückzahlung vereinbart Und das gibt's.

00:12:07: Viele kennen das Thema darlin.

00:12:08: so Ja ich kaufe eine Immobilie, mache eine Finanzierung.

00:12:11: Das gibt es auch für Unternehmen im Sinne von einem sogenannten Betriebsmittelkredit.

00:12:15: Also die Bank versteht auch, dass man in einem Unternehmen Geld braucht um zu arbeiten und das leitern die Bank aus.

00:12:22: Und dann gibt's natürlich wenn ich jetzt quasi gelb auch auch die Möglichkeit... Man nennt es Tessaurierung, d.h.

00:12:27: Ich mache Gewinne im Unternehmen Die nehme ich nicht privat raus oder schütte die aus, sondern die setzt sich quasi wieder ein um zu investieren.

00:12:36: Also das ist so eine Art Innenfinanzierung und dann gibt es natürlich ganz viel dazwischen.

00:12:41: ja ob das ein Metzanine Kapitalis oder ich frag im Freundes- und Bekannkreis Ich hole mir Investoren rein da gibt's ganz viele verschiedene Themen.

00:12:49: Ja aber auch zum Beispiel Leasing oder Finanzierung ist ja auch ein Thema wie ich Geld bekomme indem zum Beispiel Kfz nicht kaufe, sondern eben abstottert.

00:12:59: Wenn ich jetzt das Unternehmer identifiziert habe – ich brauche Geld und möchte Geld weil ich wachsen möchte – wie gehe ich vor?

00:13:05: Warten füge ich das Gespräch mit der Bank?

00:13:06: Welche Unterlagen brauche ich?

00:13:07: Mit welchem Zinssatz muss ich rechnen?

00:13:09: Welchen Sicherheiten benötige ich vielleicht sogar innerhalb der

00:13:13: Firma?".

00:13:15: Also im Idealfall habe ich über dieses Thema schon mal früh nach gedacht als ich Unternehmer geworden bin.

00:13:20: Warum?

00:13:21: Ich brauche zu einer Bank eine Beziehung!

00:13:24: Ich verstehe natürlich, dass es heute wahnsinnig viele gute und günstige Anbieter auch zum Beispiel von Chirokonten gibt online usw.

00:13:31: Aber manche davon debieten z.B.

00:13:33: das Thema Darlehen für Unternehmen gar nicht an.

00:13:35: Dann habe ich bei denen Geschäftskonto, das funktioniert gut.

00:13:38: aber wenn ich dann plötzlich merke, ich brauche ein Darlehn... Dann gehe ich zur Bank, die sagen, das ist nicht unser Thema.

00:13:42: Wir bieten es nicht an.

00:13:43: Dann stehe ich erst mal da und muss mir eine andere Bank suchen.

00:13:46: Deswegen empfehle ich schon grundsätzlich wenn man auch nur im entferntesten irgendwann sagt Ich könnte vielleicht ein Bankdahl in brauchen im Unternehmen frühzeitig Auch mit einer Bank zusammenzuarbeiten, die sowas anbietet Wenn ich das dann habe immer aktiv auf die Bank zugehen Und dabei so professionell wie möglich wirken.

00:14:04: Das heißt ich hab einen Bankberater und dem schicke ich dann nicht nur eine E-Mail Im Sinne von ich brauche Geld Weil dann denkt er, oh je mir nicht.

00:14:12: Der kennt sich überhaupt nicht aus dieser Unternehmer.

00:14:14: Sondern ich schick den das super professionell!

00:14:16: Ich sag Schau hier ist meine Planung so werden die nächsten zwölf Monate bei mir im Unternehmen ablaufen.

00:14:23: So viel Geld habe ich heute.

00:14:25: Soviel Geld brauche ich von euch.

00:14:27: Das könnte ich mir zum Beispiel als Sicherheit dafür vorstellen.

00:14:30: wie sind aktuell die Angebote?

00:14:32: Ich muss mich sehr informiert geben.

00:14:34: Jetzt werden viele denken ja kann man machen kann auch lassen aber dieses Was erst mal soft wirkt, hat ganz harte Konsequenzen.

00:14:42: Weil in der Entscheidung der Bank ob Sindalien vergibt oder nicht und auch wie hoch die Zinsen sind.

00:14:48: Da spielen nicht nur harten Zahlen eine Rolle sondern da wird auch vom Bankberater und den Leuten dahinter eine Einschätzung abgegeben.

00:14:59: Wie gut ist diese Person dieser Unternehmer mit Finanzen unterwegs?

00:15:04: Und davon wird die Kreditentscheidung abhängig gemacht.

00:15:07: Was logisches, wie im normalen Leben.

00:15:09: Da würde man sich auch sehr gut überlegen, wem leicht Geld und wem nicht.

00:15:12: Das machen die ja auch?

00:15:13: Mir hat mein Bankberater geflüstert, dass das ein Drittel der Entscheidung ausmacht ob der Bankberat selbst diesen Kunden empfiehlt.

00:15:20: Wenn du da, wie du es gesagt hast, als nicht so informiert Person auftrittst ist halt die Wahrscheinlichkeit geringer.

00:15:26: Welche Unterlagen sollte ich denn bereit halten für die Bank?

00:15:29: Sollte ich die vielleicht auch laufen schon informieren wenn ich gerade kein Geld brauche oder erst kommen wenn ich's brauche?

00:15:35: absolut empfehle ich immer und aktiv auf die Bank quasi immer mal zugehen, Gespräche auch einfordern.

00:15:42: Auch Fragen stellen an die Bank.

00:15:44: was kann ich besser machen?

00:15:45: Kann ich einfach mal eine E-Mail an die Banks schicken und sagen Schau hier sind meine Zahlen vom letzten Jahr hier sind die aktuellen Zahlen BWA.

00:15:52: wie ist euer Blick darauf?

00:15:53: das kann nicht besser machen.

00:15:54: über welche Themen wollen wir sprechen?

00:15:56: dass sie einfach wissen man ist da dran man ist auch interessiert an der Beziehung.

00:16:00: Das spielt auch alles in das, was wir gerade besprochen haben.

00:16:05: Kreditentscheidung!

00:16:05: Ich brauche eine gute Beziehung zu meinem Bankberater.

00:16:09: Den muss ich regelmäßig sprechen und wenn der nicht auf mich zukommt, dann gehe ich auf den zu, auf den Bankberator und spreche einfach mit dem über die Themen.

00:16:18: Wann macht es denn vielleicht sogar Sinn sich Fremdkapital ins Unternehmen zu holen obwohl ich es gar nicht brauch?

00:16:23: Das Thema brauchen ist ja relativ.

00:16:26: Ich darf als Unternehmer aus meiner Sicht das Thema brauchen, nicht davon abhängig machen ob mein Kontostand sagt du hast kein Geld mehr und jetzt brauchst du externen Geld.

00:16:34: Sondern ich arbeite als Unternehmner mit Zielen.

00:16:38: Das heißt ich frag mich wo möchte ich hin?

00:16:41: Wo möchte ich in einem Jahr stehen?

00:16:42: wohin drei und wohin fünf?

00:16:44: Da sage ich zum Beispiel des wäre mein Ziel umsatz?

00:16:47: dass ist mein Ziel.

00:16:48: gewinn das sind meine Zielmitarbeiter und davon ausgehend kann ich dann planen und sagen was brauche ich dafür?

00:16:55: Wenn ich jetzt eine Dienstleistung habe und stark dienstleistungsorientiertes Unternehmen, dann muss sich auf der Kostensaseite wahrscheinlich hauptsächlich mit Mitarbeiterkosten planen.

00:17:03: Wenn ich ein produzierendes Unternehmen hab oder einen Handel, da muss sie mir Maschinen kaufen oder muss ich Ware einkaufen.

00:17:10: Aber ich muss wissen wie viel und wann und das kann nicht nur wenn ich ein Ziel habe.

00:17:13: Das heißt Ich gehe aus von meinen Zielen.

00:17:15: wo will ich hin?

00:17:15: Und auf Basis dieser Ziele mache ich mir einen Plan!

00:17:19: Jetzt werden viele denken, oh Gott und Unternehmensplanung ein Riesending.

00:17:22: Nee so muss es gar nicht sein!

00:17:24: Das kann man auf einer Dienervielseite, da kann man sich einen Plan machen.

00:17:27: Wo will man hin?

00:17:28: Aber man braucht irgendeinen Grundsatz, irgendeine Idee wo man hin möchte damit man überhaupt erkennen kann reichen meine Mittel was ich quasi reinbekomme dafür aus das zu machen oder muss ich Geld hinzunehmen?

00:17:41: Und dann kommt vielleicht noch als letzter Aspekt etwas hinzu Wenn ich auf so ein Unternehmen draufschau, dann muss ich mir auch folgende überlegen als Unternehmer noch machen.

00:17:51: Wenn ich einen Euro Eigenkapital einsetze und damit zehn Prozent verdienen kann, dann habe ich zehn Cent verdient.

00:17:57: Wenn Ich statt einen Euro zehn Euro zum Beispiel einsetzte und zehn Prozent Verdien, dann hab' ich einen EUR verdient!

00:18:04: Und wenn ich jetzt um diese zehn Euro zu erreichen mit neun Euro von jemand anders hole und dem für diesen neuen Euro z.B.

00:18:11: fünfzig Cent bezahlen?

00:18:13: Nur ein Beispiel... Dann habe ich am Schluss immer noch viel, viel mehr Geld verdient in meine eigene Eigenkapital-Tasche als wenn ich nur mit meinem eigenen einen Euro gearbeitet hab.

00:18:25: Schöne Rechnung

00:18:27: nennt man

00:18:27: Leverage Effect

00:18:29: bzw.

00:18:30: jetzt schön dargestellt.

00:18:32: Wo auf dieser Reise zu mir Geld kann der Steuerberater oder Wirtschaftsvielfrau am besten unterstützen und wie?

00:18:39: Ich glaube da ist wichtig zum Einen die Unterstützung aktiv anzufordern.

00:18:45: Ich glaube, die wenigsten Berater haben wirklich die Muse und die Zeit jeden einzelnen Kunden immer zu fragen, brauchst du gerade Unterstützung?

00:18:53: Also da gilt es wie bei der Bank einfach aktiv das Gespräch schon mal einfordern.

00:18:58: Und Fragen stellen!

00:18:59: Einfach die Fragen, die einen bewegen an den Steuerberater oder den Wirtschaftsprüfer stellen.

00:19:03: Warum?

00:19:04: Ihr müsst euch immer vorstellen, man hat als Steuerberator Dutzende oder hunderte Unternehmerkunden.

00:19:11: Man hat unheimlich viel Erfahrung aus unterschiedlichen Branchen, unterschiedlichen Größen und unterschiedlichen Persönlichkeiten.

00:19:18: Und diese Erfahrungen die man da gewinnt, die kann man in Gesprächen anderen Unternehmern zugutekommen lassen.

00:19:24: aber das funktioniert natürlich nur wenn es Gespräch stattfindet.

00:19:28: also das würde ich mal so als Grundtipp geben einfach ins Gespräch gehen.

00:19:33: Das ist ein guter Tipp, weil dann kann der Steuerberater natürlich schon helfen.

00:19:37: Der kann beim Aufstellen des Businessplans helfen und einem Tipps geben zu welcher Bank man gehen soll.

00:19:41: Er kann auch fremdübliche Zinssätze darstellen wenn er selber bei anderen Kunden noch irgendwelche Fälle offen hat.

00:19:48: also da gibt es schon viel Potenzial.

00:19:50: wenn man eben das Gespräch gesucht hat wo man Hilfe vom Experten bekommen kann Macht vielleicht so ein Steuerberater im Gespräch mit der Bank an der Seite auch noch mal einen positiven Eindruck auf den Bankberater, den man selber vielleicht nicht so alleine erzielen würde.

00:20:05: Ich würd sogar soweit gehen auch und sagen dieses Wort Steuerberater das steht fast immer so ein bisschen im Weg in dem Ganzen.

00:20:12: stellt euch das vielleicht auch vor einfach mehr als Unternehmensberater in Personalunion weil es hat mit dem Thema Steuern dann auf gar nichts mehr zu tun.

00:20:20: aber wie du sagst ich würde wirklich schauen mir da die Infos zu holen, ins Gespräch zu gehen und den auch mitzunehmen wie du sagst zum Thema Bankgespräch.

00:20:29: Auch das wird auf der Bankseite super positiv gesehen.

00:20:32: Das stimmt.

00:20:33: jetzt kommen wir zu den letzten zwei Fragen.

00:20:34: Das erste ist welche Signale kann ich denn dass meine laufenden Auswertungen ziehen?

00:20:39: Also wann sehe ich dann, wann sollte ich Geld quasi aufnehmen?

00:20:42: Wann ist es wirklich eng?

00:20:43: Wo seh ich das?

00:20:45: Das eine sehr gute Frage.

00:20:47: Ich sehe sowas natürlich nicht jetzt unbedingt auf einen Blick.

00:20:50: Da muss ich mich schon ein bisschen beschäftigen mit den Auswertungen, da muss ich zum Einen gucken wie es gerade der Bankkonto stand und dann muss sich in die Zukunft quasi denken was passiert als nächstes?

00:21:00: Auf meinem Bankkondo?

00:21:01: das ist eigentlich was eine Liquiditätsplanung ist, ist die Frage Was passiert als Nächstes und was passiert Als nächstes.

00:21:07: Zum einen habe ich so Fixkosten haben wir vorhin darüber gesprochen Personalkosten Miete gehen zu einem bestimmten Zeitpunkt weg.

00:21:13: So das weiß ich dann schon mal.

00:21:16: Beispiel so Themen wie Ausstände, das heißt ich habe Lieferanten den Schuldiggeld.

00:21:21: Das sehe ich in den Auswärtungen in einer Summe zum Beispiel Verbindlichkeiten aus Lieferung und Leistungen.

00:21:26: Da weiß ich schon mal ungefähr was muss sich irgendjemand noch zahlen?

00:21:28: Dann habe ich Forderungen an Kunden, da weiß ich was kommt noch rein.

00:21:32: Und wenn ich das so alles ein bisschen zusammenstelle dann kann ich sehen wie es die aktuelle Lage wird sich entwickeln, brauche ich kurzfristig Geld.

00:21:40: Das ist so das kurzfristige Thema!

00:21:41: Wenn ich es aber mittel- bis langfristig wissen möchte, dann komme ich nicht drum herum eine Planung zu haben in die Zukunft wo ich wirklich sehe wohin möchte ich wachsen?

00:21:50: Wie wird sich das entwickeln und wie viel Geld brauche.

00:21:54: Und letzte Frage, bevor wir zum Liquiditätscheck kommen.

00:21:57: Welche Fehler siehst du bei Gründern am meisten im Bezug auf Liquidität?

00:22:04: Ich glaube zu unterschätzen wie viel Geld man benötigt um ein Unternehmen ins Laufen zu bekommen weil die meisten nicht auf der Rechnung haben dass die Phase von ich gründe jetzt ein Unternehmen Bis zu, hier kommt jetzt Geld rein von Kunden.

00:22:27: Das dauert ganz schön!

00:22:29: Da reden wir manchmal über Monate und in diesen Monaten muss ich erst mal alles Mögliche bezahlen und die Summe kann schon immer immer höher werden.

00:22:37: Das ist glaube ich so das größte Thema.

00:22:39: Sehr gut okay wenn ich mich jetzt frag wie gut bin ich denn liquiditätsmäßig aufgestellt?

00:22:45: Welche Fragen sollte ich mir da stellen?

00:22:48: Also ich glaube, wir haben heute viel gehört.

00:22:51: Für mich sind so die wichtigsten Fragen ja was muss sich jeden Monat ausgeben?

00:22:55: Was kann ich nicht vermeiden?

00:22:56: das muss ich immer wissen.

00:22:58: Was sind da typische Beispiele, was dabei dahängen geblieben?

00:23:01: Wahrscheinlich also zu Fixkosten wie Raumkosten, Personalkosten irgendwelche Maschinen, die ich vielleicht liese oder noch abstotterte

00:23:09: Genau!

00:23:10: Das würde ich mal sagen.

00:23:11: So erstens, was kommt jeden monat auf mich zu?

00:23:13: Zweitens Was sind die größeren Zahlungen, die auf mich zukommen?

00:23:18: Größer heißt eine große Steuerzahlung zum Beispiel.

00:23:22: Ich schaffe eine Maschine an diese Themen.

00:23:23: Das muss ich auf jeden Fall wissen.

00:23:26: Dann glaube ich es noch eine ganz wichtige Frage wie viel Geld habe ich wirklich frei zur Verfügung?

00:23:31: und das haben wir jetzt auch schon besprochen.

00:23:33: Das kann nicht unbedingt am Konto stand sehen sondern ich muss überlegen was ist der Konto Stand plus minus was in Zukunft passiert?

00:23:39: dann weiß ich was ich frei hab.

00:23:40: na das muss ich wissen.

00:23:43: Und ich glaube, was auch noch ein ganz wichtiger Punkt ist... ...was sich verstehen muss.

00:23:48: Was wir heute gelernt haben.

00:23:51: Was passiert eigentlich wenn meine Kunden nicht zahlen?

00:23:54: Wie mache ich das?

00:23:55: Wie gehe ich damit um?

00:23:57: Das muss ich mir vor Augen halten!

00:23:59: Und was macht es mit meiner Liquidität?

00:24:01: Was macht's mit meinem Unternehmen und wie muss ich da auch darauf reagieren?

00:24:05: Und vielleicht, wenn man ein bisschen größer ist in dem Kontext bei der Frage so ein bisschen zu überlegen Was mache ich eigentlich, wenn ich in sechs Monaten viel für weniger Umsatz habe?

00:24:14: Einfach mal solche Fragen stellen.

00:24:15: Glaub' ich ist interessant!

00:24:18: Und dann glaube ich so als letzten wichtigen Punkt und finde jetzt spannend als Unternehmer zu sagen wie möchte ich wachsen, wo möchte ich hin?

00:24:27: Wo entwickelt sich das hin?

00:24:28: Wie schnell will ich wie viele Mitarbeiter einstellen?

00:24:30: Wie groß soll es alles werden?

00:24:32: Welche Maschinen muss ich anschaffen?

00:24:34: Und wieviel Geld brauche ich dafür um diese Finanzierung zu organisieren?

00:24:37: Das glaube ich ein ganz wichtiger Punkt.

00:24:39: Ja, wir haben jetzt viel mitgenommen.

00:24:41: Jeder der Zuhörer sollte sich diese fünf Fragen mal stellen und beantworten können.

00:24:47: Sollte ja dabei irgendwie Hilfe brauchen jederzeit gerne an uns wenden.

00:24:50: auch in diesen Bereichen unterstützen wir neben dem Steuerrecht gerne.

00:24:55: Danke Florian!